Wenn Sie einen Versicherungsanspruch für einen beschädigten oder gestohlenen Gegenstand einreichen, ist die Erstattung oft nicht der Preis eines neuen Objekts, sondern sein Zeitwert (ACV, Actual Cash Value): die Kosten, um ihn neu zu ersetzen, abzüglich der Abschreibung, die sich durch Verschleiß und Alter angesammelt hat. Ein fünf Jahre alter Fernseher wird nicht wie ein neuer erstattet, sondern für das, was er heute gebraucht wert ist. Den ACV zu verstehen ist wesentlich, um zu wissen, was man von einer Police erwarten kann, und um zwischen Zeitwert-Deckung und Wiederbeschaffungskosten-Deckung zu wählen. Der ACV-Rechner schätzt den Zeitwert eines Gegenstands aus den Wiederbeschaffungskosten, dem Alter und der Nutzungsdauer und zeigt auch die aufgelaufene Abschreibung und den Restwert.

Was der Zeitwert (ACV) ist

Der Zeitwert (ACV) ist der Wert eines Gegenstands in seinem aktuellen Zustand unter Berücksichtigung der Abschreibung. In der Versicherung stellt er den Betrag dar, den der Versicherer für einen beschädigten oder zerstörten Gegenstand in einer "Zeitwert"-Police zahlt. Er wird berechnet, indem man von den Wiederbeschaffungskosten neu ausgeht (wie viel es kosten würde, denselben Gegenstand heute neu zu kaufen) und die für Alter, Verschleiß und Veralterung aufgelaufene Abschreibung abzieht. Ein Sofa, das neu 2.000 kostet, ist nach mehreren Jahren Gebrauch im ACV viel weniger wert, weil es gebraucht ist. Der ACV spiegelt das Versicherungsprinzip der Entschädigung wider: die wirtschaftliche Situation vor dem Schaden wiederherzustellen, ohne den Versicherten mit einem neuen Gegenstand statt eines gebrauchten zu bereichern.

Wie der ACV berechnet wird

Die häufigste Methode ist die lineare (Straight-Line): ACV = Wiederbeschaffungskosten × (1 − Alter/Nutzungsdauer). Das Verhältnis Alter/Nutzungsdauer ist die Abschreibungsrate: ein Gegenstand auf halbem Weg seiner Nutzungsdauer hat die Hälfte seines Werts verloren. Beispiel: ein Haushaltsgerät, das neu 2.000 kostet, mit 3 Jahren Alter und einer geschätzten Nutzungsdauer von 10 Jahren, hat eine Abschreibungsrate von 30% (3/10), eine aufgelaufene Abschreibung von 600 und einen ACV von 1.400. Der Rechner wendet diese Methode an und zeigt den ACV, die aufgelaufene Abschreibung (Wiederbeschaffungskosten − ACV), den jährlichen Abschreibungsbetrag (Wiederbeschaffungskosten / Nutzungsdauer) und den Restwert in Prozent. Wenn Sie einen Mindestrestwert festlegen, sinkt der ACV auch für sehr alte Gegenstände nicht unter diese Schwelle.

ACV gegen Wiederbeschaffungskosten (RCV)

Die wichtigste Unterscheidung in Policen ist zwischen ACV und Wiederbeschaffungskosten (RCV, Replacement Cost Value). Eine Zeitwert-Deckung (ACV) erstattet den abgeschriebenen Gegenstand: wird Ihr 5 Jahre alter Fernseher zerstört, erhalten Sie, was er heute gebraucht wert ist, nicht den Preis eines neuen. Eine Wiederbeschaffungskosten-Deckung (RCV) erstattet, was es braucht, um einen gleichwertigen neuen Gegenstand zu kaufen, ohne die Abschreibung abzuziehen. Der Unterschied kann riesig sein: für einen alten Gegenstand kann der RCV ein Vielfaches des ACV betragen. RCV-Policen kosten höhere Prämien, bieten aber im Schadensfall einen viel besseren Schutz. Der Rechner zeigt Ihnen den ACV; die Wiederbeschaffungskosten sind einfach der Neuwert, den Sie eingeben, und die Differenz zwischen beiden ist die Abschreibung, die eine ACV-Police nicht deckt.

Die Abschreibung in der Versicherung

Die Abschreibung ist der Wertverlust eines Gegenstands im Laufe der Zeit durch Verschleiß, Alter, Nutzung und Veralterung. In der Versicherung ist sie das, was die Wiederbeschaffungskosten vom ACV trennt. Versicherer schätzen die Abschreibung anhand der erwarteten Nutzungsdauer der Gegenstandskategorie (ein Dach hält Jahrzehnte, ein Computer wenige Jahre) und des tatsächlichen Alters des beschädigten Gegenstands. Die Abschreibung ist keine willkürliche Meinung: sie basiert auf Tabellen und standardmäßigen Nutzungsdauern je Gegenstandstyp. Manche Gegenstände schreiben schnell ab (Elektronik, Kleidung), andere langsam (Qualitätsmöbel, Strukturen). Der Rechner verwendet das Verhältnis zwischen Alter und Nutzungsdauer, um die Abschreibung mit der linearen Methode zu schätzen, der verbreitetsten; in der Praxis können Versicherer detailliertere Tabellen oder andere Methoden verwenden, aber die Logik ist dieselbe.

Warum die Wahl ACV vs RCV in der Police zählt

Zwischen ACV- und RCV-Deckung zu wählen ist eine der wichtigsten Entscheidungen beim Abschluss einer Hausrat- oder Sachpolice. Mit einer ACV-Police könnten Sie im Fall eines schweren Schadens viel weniger erhalten, als Sie brauchen, um alles neu zu kaufen: zerstört ein Brand ein mit 10-15 Jahre alten Möbeln eingerichtetes Haus, kann der ACV dieser Gegenstände ein Bruchteil der Kosten sein, sie neu zu kaufen, und Sie mit einer großen Ausgabe zu Ihren Lasten zurücklassen. Mit einer RCV-Police zahlen Sie höhere Prämien, sind aber für den Neuwert gedeckt. Die Faustregel: ACV spart bei der Prämie, überträgt aber das Abschreibungsrisiko auf Sie; RCV kostet mehr, schützt Sie aber wirklich. Der Rechner hilft Ihnen, diesen Unterschied für Ihre Gegenstände zu quantifizieren, damit Sie entscheiden können, ob die ACV-Deckung ausreicht oder ob sich RCV lohnt.

Die Nutzungsdauer und die Abschreibungsrate

Das Herz der Berechnung ist die Nutzungsdauer: die Jahre, in denen angenommen wird, dass der Gegenstand Nutzen und Wert behält. Es ist eine Standardschätzung je Kategorie: ein Haushaltsgerät kann eine Nutzungsdauer von 10 Jahren haben, ein Dach 20-25, ein Computer 4-5, ein Kleidungsstück wenige Jahre. Die Abschreibungsrate ist das Verhältnis zwischen dem Alter des Gegenstands und seiner Nutzungsdauer: ein Gegenstand bei einem Viertel seiner Nutzungsdauer hat 25% seines Werts verloren, bei der Hälfte 50%, und so weiter. Je kürzer die Nutzungsdauer, desto schneller die Abschreibung und desto niedriger der ACV bei gleichem Alter. Die richtige Nutzungsdauer für die Gegenstandskategorie zu verwenden ist für eine realistische Schätzung wesentlich: eine zu kurze Nutzungsdauer unterschätzt den ACV, eine zu lange überschätzt ihn.

Der Mindestrestwert

Viele Versicherer wenden einen Mindestrestwert (Floor) an: der ACV sinkt nicht unter einen bestimmten Prozentsatz der Wiederbeschaffungskosten, auch für sehr alte Gegenstände. Mit der reinen linearen Methode hätte ein Gegenstand, der seine Nutzungsdauer überschritten hat, einen ACV von null; in der Praxis behält ein noch funktionierender Gegenstand jedoch einen Wert, und viele Versicherer erkennen ein Minimum an (oft um 20%). Im Rechner können Sie diesen Mindestrestwert festlegen: lassen Sie ihn bei null, folgt der ACV der reinen linearen Methode bis null am Ende der Nutzungsdauer; setzen Sie zum Beispiel 20%, sinkt der ACV nicht unter 20% der Wiederbeschaffungskosten. Das macht die Schätzung realistischer für ältere, aber noch nutzbare Gegenstände und vermeidet, den Wert eines Gegenstands, der noch eine Funktion hat, auf null zu setzen.

ACV nach Alter des Gegenstands

So ändert sich der ACV eines Gegenstands, der neu 2.000 kostet, mit einer Nutzungsdauer von 10 Jahren:

Mit der linearen Methode verliert der Gegenstand jedes Jahr einen konstanten Anteil seines Neuwerts (hier 10% pro Jahr, also 200). Der ACV sinkt vorhersehbar bis zum Ende der Nutzungsdauer.

ACV in Hausratpolicen

In Hausrat- und Inhaltspolicen ist die Wahl zwischen ACV und Wiederbeschaffungskosten zentral. Der Inhalt (Möbel, Haushaltsgeräte, Elektronik, Kleidung) schreibt im Laufe der Zeit ab, also erstattet eine ACV-Deckung diese Gegenstände zu ihrem Gebrauchtwert, der für ältere Gegenstände niedrig ist. Viele Menschen entdecken erst zum Zeitpunkt des Schadens, dass ihre Police Zeitwert und nicht Neuwert war, und erhalten eine enttäuschende Erstattung. Für die Struktur des Hauses werden oft die Wiederaufbaukosten (die ein Neuwert sind) verwendet, aber für den Inhalt ist die ACV/RCV-Unterscheidung entscheidend. Viele Policen erlauben, für den Inhalt eine Wiederbeschaffungskosten-Deckung hinzuzufügen, mit höherer Prämie, aber viel besserem Schutz. Den ACV der eigenen Gegenstände zu bewerten hilft zu verstehen, wie viel man mit einer reinen ACV-Deckung verlieren würde.

ACV in Autopolicen

In der Autoversicherung ist der ACV das Schlüsselkonzept im Fall eines Totalschadens (das Auto ist zerstört oder die Reparaturkosten übersteigen den Wert des Fahrzeugs). In diesem Fall zahlt der Versicherer nicht den Preis eines neuen Autos, sondern den ACV des Fahrzeugs: seinen aktuellen Marktwert, der Alter, Kilometerstand, Zustand und Abschreibung berücksichtigt. Autos schreiben schnell ab, besonders in den ersten Jahren, also kann der ACV viel niedriger sein als das beim Kauf Gezahlte oder das, was auf dem Kredit noch zu zahlen ist. Das schafft das Risiko "negativen Eigenkapitals" am Auto (Sie schulden mehr, als es wert ist), gedeckt durch spezifische Versicherungen (GAP-Versicherung). Der Rechner gibt mit einer für ein Fahrzeug passenden Nutzungsdauer eine indikative Schätzung der Abschreibung; der reale Marktwert eines Autos hängt jedoch von vielen spezifischen Faktoren ab (Modell, Nachfrage, Zustand) über das bloße Alter hinaus.

Die Rückgewinnung der Abschreibung

Bei Wiederbeschaffungskosten-Policen gibt es einen wichtigen Mechanismus: die rückgewinnbare Abschreibung (Recoverable Depreciation). Oft zahlt der Versicherer zunächst nur den ACV des Gegenstands und behält den Abschreibungsanteil ein; dieser Anteil wird erstattet, nachdem Sie den Gegenstand tatsächlich ersetzt oder repariert und die Ausgabennachweise vorgelegt haben. In der Praxis: Sie erhalten zuerst den ACV, dann den Rest bis zu den Wiederbeschaffungskosten, wenn Sie nachweisen, neu gekauft zu haben. Das schützt den Versicherer (er zahlt den Neuwert nur, wenn Sie tatsächlich wiederaufbauen), erfordert aber, dass der Versicherte die Differenz vorstreckt. Bei einer reinen ACV-Police hingegen ist die Abschreibung nicht rückgewinnbar: Sie erhalten nur den ACV und fertig. Zu verstehen, ob Ihre Police eine rückgewinnbare Abschreibung vorsieht, ist grundlegend, um zu wissen, wie viel Sie wirklich erhalten und wann.

ACV gegen RCV: was sie erstatten

Hier der Vergleich zwischen den beiden Deckungen für einen Gegenstand, der neu 2.000 kostet, mit 8 Jahren Alter und Nutzungsdauer 10:

Für einen älteren Gegenstand ist der Unterschied enorm: mit einer ACV-Police würden Sie 400 erhalten, mit einer RCV 2.000. Es ist der Grund, warum für alternde Gegenstände die Wiederbeschaffungskosten-Deckung einen weit überlegenen Schutz bietet.

Selbstbeteiligung, ACV und Nettoauszahlung

Die tatsächliche Auszahlung, die Sie erhalten, ist nicht nur der ACV: die Selbstbeteiligung (Deductible) muss abgezogen werden, der Teil des Schadens, der zu Ihren Lasten bleibt. Ist der ACV eines Gegenstands 1.400 und die Selbstbeteiligung 500, ist die Nettoauszahlung 900. Für geringwertige oder stark abgeschriebene Gegenstände kann die Selbstbeteiligung sogar den ACV übersteigen, sodass sich der Schaden nicht zu melden lohnt (Sie würden null oder fast erhalten). Das ist ein Grund, warum kleine Schäden an älteren Gegenständen oft nicht gemeldet werden. Der Rechner schätzt den Brutto-ACV; für die Nettoauszahlung ziehen Sie die Selbstbeteiligung Ihrer Police ab. Denken Sie auch daran, dass zu viele kleine Schäden zu melden die Prämie erhöhen oder die Verlängerung gefährden kann: es lohnt sich zu bewerten, ob die Nettoauszahlung (ACV minus Selbstbeteiligung) die Meldung wert ist.

Abschreibungsmethoden

Die vom Rechner verwendete lineare Methode (Alter/Nutzungsdauer) ist die häufigste und transparenteste, aber es gibt andere Ansätze. Die beschleunigte Abschreibung nimmt einen schnelleren Wertverlust in den ersten Jahren an (realistisch für Autos und Elektronik, die gleich nach dem Kauf viel Wert verlieren). Manche Kategorien haben spezifische Abschreibungstabellen, die von Versicherern definiert werden, mit unterschiedlichen jährlichen Prozentsätzen je Gegenstandstyp. Der tatsächliche Zustand des Gegenstands kann die Schätzung korrigieren: ein sehr gut gepflegter Gegenstand kann mehr wert sein als der Durchschnitt seines Alters, ein abgenutzter weniger. Der Rechner liefert eine Schätzung mit der linearen Methode, nützlich als Referenz; der in einem realen Schaden anerkannte Wert hängt von der Methode und den Tabellen Ihres Versicherers, dem Zustand des Gegenstands und der von Ihnen vorgelegten Dokumentation ab.

Faktoren, die den ACV beeinflussen

Mehrere Faktoren bestimmen den ACV eines Gegenstands über das bloße Alter hinaus:

Der Rechner modelliert die ersten beiden Faktoren (Alter und Nutzungsdauer) mit der linearen Methode; Zustand und Veralterung sind Korrekturen, die der Versicherer von Fall zu Fall anwendet. Für eine genauere Schätzung wählen Sie eine Nutzungsdauer, die auch die typische Veralterung der Kategorie widerspiegelt.

Wie der Rechner funktioniert

Geben Sie die Wiederbeschaffungskosten neu des Gegenstands, sein Alter in Jahren und die geschätzte Nutzungsdauer der Kategorie ein. Der Rechner zeigt den Zeitwert (ACV), die aufgelaufene Abschreibung, den jährlichen Abschreibungsbetrag und den Restwert in Prozent. Wenn Sie wollen, legen Sie einen Mindestrestwert (Floor) fest, um zu verhindern, dass der ACV für sehr alte, aber noch nützliche Gegenstände auf null sinkt. So sehen Sie sofort, wie viel der Gegenstand heute für Versicherungszwecke wert ist und wie viel Sie gegenüber den Wiederbeschaffungskosten verlieren würden.

Die benötigten Daten

Sie benötigen drei Daten (plus ein optionales). Die Wiederbeschaffungskosten neu: wie viel es kosten würde, denselben Gegenstand heute neu zu kaufen (nicht wie viel Sie in der Vergangenheit gezahlt haben). Das Alter des Gegenstands in Jahren. Die geschätzte Nutzungsdauer der Gegenstandskategorie (informieren Sie sich über die Standardwerte: Haushaltsgeräte ~10 Jahre, Elektronik ~5, Qualitätsmöbel länger usw.). Optional: den Mindestrestwert in Prozent, falls Ihre Police oder Ihr Versicherer ein Minimum für Gegenstände über die Nutzungsdauer hinaus anerkennt. Verwenden Sie die aktuellen Wiederbeschaffungskosten, nicht den historischen Preis, und eine realistische Nutzungsdauer für die Kategorie: sie sind die zwei Eingaben, die die Genauigkeit der Schätzung bestimmen.

Häufige Fehler

• Den Kaufpreis statt der aktuellen Wiederbeschaffungskosten verwenden (neu, zu heutigen Preisen).
• Den ACV mit den Wiederbeschaffungskosten verwechseln: der ACV ist bereits abzüglich Abschreibung.
• Eine falsche Nutzungsdauer für die Kategorie wählen und den ACV unter- oder überschätzen.
• Die Selbstbeteiligung vergessen: die Nettoauszahlung ist der ACV minus die Selbstbeteiligung.
• Nicht wissen, ob die eigene Police ACV oder Wiederbeschaffungskosten ist, mit Überraschungen zum Zeitpunkt des Schadens.

Wie man den Rechner nutzt

Schätzen Sie den ACV Ihrer wichtigsten Gegenstände, um zu verstehen, wie viel Sie mit einer Zeitwert-Police im Schadensfall erhalten würden. Vergleichen Sie den ACV mit den Wiederbeschaffungskosten (dem Neuwert, den Sie eingeben): die Differenz ist die Abschreibung, die eine ACV-Police nicht deckt und die Sie zum Neukauf tragen müssten. Ist die Differenz bei wichtigen Gegenständen groß, erwägen Sie eine Wiederbeschaffungskosten-Deckung (RCV), die mehr kostet, aber wirklich schützt. Denken Sie daran, für die Nettoauszahlung die Selbstbeteiligung abzuziehen und in Ihrem Vertrag zu prüfen, ob die Deckung ACV oder RCV ist und ob sie eine rückgewinnbare Abschreibung vorsieht. Es ist ein Schätzwerkzeug mit der linearen Methode, nicht der offizielle Wert, den Ihr Versicherer anerkennen wird, der von seinen Tabellen, dem Zustand des Gegenstands und der Dokumentation abhängt.

Praktisches Beispiel

Ein Haushaltsgerät, das heute neu 2.000 kosten würde, ist 3 Jahre alt und hat eine geschätzte Nutzungsdauer von 10 Jahren. Die Berechnung ergibt eine Abschreibungsrate von 30% (3/10), eine aufgelaufene Abschreibung von 600, einen jährlichen Abschreibungsbetrag von 200, einen Restwert von 70% und einen ACV von 1.400. Geht der Gegenstand in einem gedeckten Schaden kaputt, erhalten Sie mit einer Zeitwert-Police 1.400 (abzüglich etwaiger Selbstbeteiligung), nicht die 2.000 für einen neuen: die Differenz von 600 geht zu Ihren Lasten. Mit einer Wiederbeschaffungskosten-Police erhielten Sie hingegen die 2.000 (oft zuerst den ACV und dann den Rest nach dem Ersatz). Wäre derselbe Gegenstand 8 Jahre alt, sänke der ACV auf 400 und die Differenz zum Neuen betrüge 1.600: deshalb ist für alternde Gegenstände die Wiederbeschaffungskosten-Deckung viel wert. Geben Sie Ihre Zahlen ein. Die Berechnung ist eine Schätzung mit der linearen Methode (Alter/Nutzungsdauer): der in einem Schaden tatsächlich anerkannte Wert hängt von der Abschreibungsmethode und den Tabellen Ihres Versicherers, dem realen Zustand des Gegenstands, der Veralterung und der vorgelegten Dokumentation sowie von der Selbstbeteiligung und dem Deckungstyp (ACV oder Wiederbeschaffungskosten) ab. Es ist ein informatives Werkzeug, nicht der offizielle Wert eines Schadens und keine Versicherungsberatung.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Zeitwert (ACV)?

Es ist der Wert eines Gegenstands unter Berücksichtigung der Abschreibung: die Kosten, ihn neu zu ersetzen, minus die Abschreibung für Alter und Verschleiß. Es ist der Betrag, den die Versicherung für einen beschädigten Gegenstand in einer "Zeitwert"-Police zahlt. Ein gebrauchter Gegenstand ist weniger wert als ein neuer, und der ACV spiegelt das wider.

Wie wird der ACV berechnet?

Lineare Methode: ACV = Wiederbeschaffungskosten × (1 − Alter/Nutzungsdauer). Ein Gegenstand im Wert von 2.000 mit 3 Jahren Alter und Nutzungsdauer 10 hat 30% Abschreibung und einen ACV von 1.400. Der Rechner zeigt auch aufgelaufene Abschreibung, Jahresbetrag und Restwert.

Was ist der Unterschied zwischen ACV und Wiederbeschaffungskosten (RCV)?

Der ACV erstattet den abgeschriebenen (gebrauchten) Wert des Gegenstands. Die Wiederbeschaffungskosten (RCV) erstatten, was es braucht, um einen gleichwertigen neuen zu kaufen, ohne die Abschreibung abzuziehen. Für einen alten Gegenstand kann der RCV ein Vielfaches des ACV betragen. RCV-Policen kosten mehr, schützen aber besser.

Was ist die Nutzungsdauer und wie wähle ich sie?

Es ist die Anzahl der Jahre, in denen angenommen wird, dass der Gegenstand seinen Wert behält, eine Standardschätzung je Kategorie: Haushaltsgeräte ~10 Jahre, Elektronik ~5, Qualitätsmöbel länger. Sie bestimmt die Geschwindigkeit der Abschreibung: je kürzer, desto schneller sinkt der ACV. Verwenden Sie einen realistischen Wert für die Kategorie.

Was ist der Mindestrestwert (Floor)?

Es ist eine Schwelle, unter die der ACV nicht sinkt, auch für Gegenstände über die Nutzungsdauer hinaus (oft ~20% der Wiederbeschaffungskosten). Er spiegelt wider, dass ein noch funktionierender Gegenstand einen Wert behält. Im Rechner ist er optional: bei null folgt der ACV der linearen Methode bis null am Ende der Nutzungsdauer.

Hat ein vollständig abgeschriebener Gegenstand den Wert null?

Mit der reinen linearen Methode hat ein Gegenstand über die Nutzungsdauer hinaus einen ACV von null. In der Praxis erkennen viele Versicherer einen Mindestrestwert (Floor) an, wenn der Gegenstand noch funktioniert. Setzen Sie den Floor im Rechner, um diese Situation abzubilden.

Wie funktioniert der ACV in Autopolicen?

Im Fall eines Totalschadens zahlt die Versicherung den ACV des Fahrzeugs (seinen aktuellen Marktwert unter Berücksichtigung von Alter, Kilometerstand und Zustand), nicht den Preis eines neuen Autos. Autos schreiben schnell ab, also kann der ACV viel niedriger sein als das Gezahlte oder auf dem Kredit Geschuldete (ein durch GAP-Versicherung gedecktes Risiko).

Was ist die rückgewinnbare Abschreibung?

Bei Wiederbeschaffungskosten-Policen zahlt der Versicherer oft zuerst nur den ACV und erstattet den Abschreibungsanteil, nachdem Sie den Gegenstand tatsächlich ersetzt und die Nachweise vorgelegt haben. Bei einer reinen ACV-Police hingegen ist die Abschreibung nicht rückgewinnbar: Sie erhalten nur den ACV.

Wird die Selbstbeteiligung vom ACV abgezogen?

Ja. Die Nettoauszahlung ist der ACV minus die Selbstbeteiligung. Ist der ACV 1.400 und die Selbstbeteiligung 500, erhalten Sie 900. Für stark abgeschriebene Gegenstände kann die Selbstbeteiligung den ACV übersteigen, sodass sich der Schaden nicht zu melden lohnt.

Welche Daten brauche ich?

Drei: die Wiederbeschaffungskosten neu (zu heutigen Preisen, nicht was Sie gezahlt haben), das Alter des Gegenstands in Jahren und die geschätzte Nutzungsdauer der Kategorie. Optional: den Mindestrestwert in Prozent, falls Ihre Police ihn anerkennt.

Warum verwende ich die Wiederbeschaffungskosten und nicht den gezahlten Preis?

Weil der ACV davon ausgeht, wie viel es kosten würde, den Gegenstand HEUTE neu zu ersetzen, nicht wie viel Sie in der Vergangenheit gezahlt haben (was durch Inflation oder Preisänderungen abweichen kann). Der historische Preis ist für den aktuellen Wert nicht relevant.

Ist der ACV des Rechners der offizielle Schadenwert?

Nein, es ist eine Schätzung mit der linearen Methode. Der tatsächlich anerkannte Wert hängt von der Abschreibungsmethode und den Tabellen Ihres Versicherers, dem realen Zustand des Gegenstands, der Veralterung, der Dokumentation, der Selbstbeteiligung und dem Deckungstyp ab. Es ist ein informatives Werkzeug, keine Versicherungsberatung.

Aktualisiert im Juli 2026