¿Estás a punto de comprar un coche a plazos y quieres saber cuánto pagarás de verdad? Esta calculadora de préstamo de coche te da al instante la cuota mensual y el coste real de la financiación. Introduciendo el precio del vehículo, la entrada, la posible permuta del usado, el tipo y el plazo, calcula el importe financiado, la cuota mensual, los intereses totales, el coste total del vehículo y la incidencia de los intereses. Es la herramienta adecuada para comparar ofertas, elegir el plazo más conveniente y entender cuánto te cuesta de verdad el coche, más allá del precio de lista.

Qué es un préstamo de coche

El préstamo de coche (o financiación del coche) es un crédito que te permite comprar un vehículo pagándolo a plazos en vez de en una sola vez. El banco o la financiera adelanta la cifra que te falta tras la entrada y la posible permuta, y tú la devuelves con cuotas mensuales que incluyen intereses. Es una de las formas de crédito al consumo más difundidas: práctica, pero con un coste que depende mucho del tipo y del plazo. Conocer ese coste de antemano es esencial para no pagar más de lo necesario.

Cómo funciona la financiación del coche

La financiación se basa en la amortización: el importe financiado se reparte en cuotas mensuales constantes que incluyen una parte de capital y una de intereses. Al principio pagas más intereses, hacia el final más capital. El tipo aplicado (TIN) y el plazo determinan la cuota: un plazo largo baja la cuota pero aumenta los intereses totales; un tipo alto dispara el coste. La calculadora reconstruye exactamente este mecanismo para darte números precisos sobre tu oferta.

Cómo funciona la calculadora

Introduce cinco datos: el precio del vehículo, la entrada, la posible permuta, el tipo anual y el plazo en meses. La calculadora resta entrada y permuta para obtener el importe financiado, calcula la cuota mensual con la fórmula de amortización, y te muestra intereses totales, coste total del vehículo y cuánto pesan los intereses sobre lo financiado. Cambia plazo y tipo para comparar escenarios y hallar la combinación más conveniente.

Los datos que necesitas

El precio del vehículo es el coste de compra. La entrada es la suma que pagas de inmediato de tu bolsillo. La permuta es el valor reconocido por tu coche usado, que reduce el importe a financiar. El tipo anual (TIN) es el tipo de interés de la financiación; para una comparación completa mira también la TAE. El plazo es el número de meses de devolución, normalmente entre 12 y 84.

El importe financiado

El importe financiado es la cifra que pides realmente prestada: precio del vehículo menos entrada menos permuta. Es la base sobre la que se calculan cuota e intereses. Una entrada más alta o una buena permuta reducen el importe financiado y por tanto tanto la cuota como los intereses totales: a igual tipo, cuanto menos financias menos intereses pagas. Por eso conviene pagar una entrada adecuada, si la liquidez lo permite.

La cuota mensual

La cuota mensual es cuánto pagarás cada mes hasta el final de la financiación. Se calcula con la fórmula de amortización francesa, aplicando el tipo mensual al importe financiado sobre el plazo elegido. Es el número más inmediato para entender si el coche entra en tu presupuesto. Cuidado, sin embargo, con mirar solo la cuota: una cuota baja obtenida alargando el plazo puede esconder intereses totales mucho más altos.

Los intereses totales

Los intereses totales son el coste del crédito: la diferencia entre todo lo que devuelves (cuota por número de meses) y el importe financiado. Es la cifra que la financiación te cuesta de más respecto a pagar al contado. En una financiación de 20.000 € al 7% durante 5 años, los intereses superan los 3.700 €. Reducir el tipo, acortar el plazo o aumentar la entrada son las tres palancas para bajarlos.

El coste total del vehículo

El coste total del vehículo es cuánto te cuesta de verdad el coche: el precio de lista más los intereses de la financiación. Es el número que a menudo se escapa: un coche de 25.000 € financiado puede costar casi 29.000 una vez sumados los intereses. Verlo claramente te ayuda a valorar si la oferta de financiación es conveniente o si conviene negociar más el precio, aumentar la entrada o buscar un mejor tipo en otro sitio.

La incidencia de los intereses

La incidencia de los intereses expresa cuánto pesan los intereses respecto al importe financiado, en porcentaje. Es un indicador sintético del coste del crédito que tiene en cuenta tanto el tipo como el plazo: una financiación larga a tipo alto puede tener una incidencia del 40-50% o más, mientras una corta a tipo bajo se queda por debajo del 10%. Úsala para comparar rápido distintas ofertas: a igual importe, gana la de menor incidencia.

Plazo de la financiación: corto o largo

El plazo es la palanca que más influye en cuota e intereses. Este es el compromiso, sobre 20.000 € financiados al 7%:

Un plazo más largo hace la cuota más ligera pero paga muchos más intereses. Elige el plazo más corto compatible con tu presupuesto para minimizar el coste.

TIN y TAE: la diferencia

El TIN (tipo de interés nominal) es el tipo de interés puro, el que introduces en esta calculadora. La TAE (tasa anual equivalente) incluye también los gastos accesorios: apertura, cobro de cuota, impuestos, posibles seguros obligatorios. Es la TAE el verdadero indicador del coste total y el número a comparar entre ofertas. Un TIN bajo con muchos gastos puede esconder una TAE más alta que una oferta aparentemente menos conveniente.

Tipos típicos del crédito de coche

El tipo depende del perfil del cliente, del vehículo y del mercado. Valores indicativos:

Las promociones a tipo cero de las marcas pueden ser muy convenientes, pero a menudo exigen entradas o seguros: compara siempre la TAE y el coste total, no solo el tipo anunciado.

Cómo conseguir un tipo mejor

Para reducir el coste de la financiación puedes: pagar una entrada más alta (reduce el riesgo para la financiera), elegir un plazo más corto, comparar varias ofertas (banco, financiera, marca) y mejorar tu perfil de crédito. Negociar el precio del coche también influye: cuanto menos financias, menos intereses pagas. No te quedes con la primera propuesta del concesionario: a menudo un préstamo personal en el banco o una oferta online son más convenientes.

Préstamo, leasing o renting

La financiación no es la única forma de tener un coche:

El préstamo conviene si quieres poseer el coche a largo plazo; leasing y renting si prefieres cambiarlo a menudo o tener costes previsibles. Para la comparación leasing/compra puedes usar también nuestra calculadora dedicada.

Errores comunes

• Mirar solo la cuota e ignorar los intereses totales.
• Alargar el plazo para bajar la cuota, pagando mucho más.
• Comparar los TIN descuidando la TAE y los gastos accesorios.
• Aceptar la primera oferta del concesionario sin comparar.
• Financiar también opcionales y accesorios no imprescindibles.

Cómo usar la calculadora

Introduce precio, entrada y permuta para ver el importe financiado, luego configura tipo y plazo para obtener cuota, intereses y coste total. Prueba distintos plazos para ver el compromiso entre cuota e intereses, y distintos tipos para comparar ofertas. Usa la incidencia de los intereses como referencia rápida: te dirá enseguida qué financiación es realmente más conveniente, más allá de la cuota mensual.

Ejemplo práctico

Compras un coche de 25.000 €, pagas 5.000 € de entrada, sin permuta, con un tipo del 7% a 60 meses. El cálculo: un importe financiado de 20.000 €, una cuota mensual de unos 396 €, intereses totales de unos 3.760 €, un coste total del vehículo de unos 28.760 € y una incidencia de los intereses del 18,8%, con un coste del crédito medio. Reduciendo el plazo a 36 meses, la cuota subiría a ~618 € pero los intereses bajarían a ~2.240 €. Introduce tus números para tu situación real.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo de coche?

Se aplica la fórmula de amortización francesa al importe financiado (precio menos entrada y permuta), con el tipo mensual sobre el plazo elegido. El resultado es una cuota constante que incluye capital e intereses.

¿Qué cambia entre TIN y TAE?

El TIN es el tipo de interés puro; la TAE incluye también los gastos accesorios (apertura, cobro, impuestos, seguros). La TAE es el verdadero indicador del coste total: compara siempre esa entre ofertas distintas.

¿Conviene una entrada más alta?

Sí: una entrada mayor reduce el importe financiado y por tanto tanto la cuota como los intereses totales. Además, al bajar el riesgo, puede ayudarte a conseguir un mejor tipo. Paga lo que la liquidez te permita sin descubrirte.

¿Es mejor un plazo corto o largo?

Un plazo corto sube la cuota pero reduce mucho los intereses totales; uno largo hace lo contrario. Elige el plazo más corto compatible con tu presupuesto para pagar los menos intereses posibles.

¿Qué incluye el coste total del vehículo?

El precio de lista más los intereses de la financiación. Es lo que el coche te cuesta de verdad pagándolo a plazos: a menudo miles de euros más que el precio, a considerar en la decisión.

¿Qué es la incidencia de los intereses?

Es la relación entre intereses totales e importe financiado, en porcentaje. Sintetiza el coste del crédito teniendo en cuenta tipo y plazo: a igual importe, la oferta con menor incidencia es la más conveniente.

¿La permuta reduce la financiación?

Sí, el valor de la permuta se suma a la entrada para reducir el importe a financiar. Una buena tasación del usado baja cuota e intereses. Comprueba, eso sí, que el precio del nuevo no se haya inflado para "pagar" la permuta.

¿Convienen las promociones a tipo cero?

Pueden convenir mucho, pero a menudo exigen una entrada mínima o seguros de pago. Compara siempre la TAE y el coste total: un tipo cero con muchos gastos puede costar más que una financiación normal a tipo bajo.

¿Mejor la financiación del concesionario o un préstamo del banco?

Depende: el concesionario es cómodo pero no siempre el más barato. Un préstamo personal del banco o una oferta online pueden tener una TAE inferior. Compara siempre varias propuestas antes de firmar.

¿Puedo cancelar el préstamo anticipadamente?

En general sí, devolviendo el capital pendiente. Puede haber una comisión (a menudo limitada por la ley de crédito al consumo). Cancelar anticipadamente ahorra los intereses futuros: revisa siempre el cálculo de cancelación.

¿La calculadora vale para cualquier vehículo?

Sí: coche nuevo o usado, moto, autocaravana. La lógica de la financiación es idéntica. Introduce precio, entrada, permuta, tipo y plazo de tu caso para obtener cuota y coste total.

¿Qué pasa si no introduzco la permuta?

Nada: la permuta es opcional. Si no tienes un usado que entregar, déjala a cero. El importe financiado será simplemente el precio menos la entrada.

¿La calculadora considera los gastos accesorios?

Calcula la cuota sobre el TIN que introduces. Para incluir apertura, cobro y seguros, súmalos al precio o razona en términos de TAE. Para el puro comparativo de tipos, el TIN es suficiente.

¿Vale para cualquier moneda?

Sí, el cálculo es universal y usa los valores en tu moneda. Cuota e intereses se calculan igual en todas partes; solo cambia el símbolo monetario de los importes.

Actualizado a julio de 2026